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交通事故发生后,全责/同等责任下,车险理赔知识你知道吗??

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交通事故发生后,全责/同等责任下,车险理赔知识你知道吗??

发布日期:2020-08-14 作者: 点击:

基本案情介绍:

四轮双排小货车(司机A)与两轮无牌电动摩托车(司机B)相撞。小货车车辆受损,司机A未受伤;电动车车辆受损,司机B受伤。货车购买了车辆强制险和商业保险,电动车无保险。

问题1:两轮无牌电动摩托车是否属于机动车?不少同学认为电动车都属于非机动车,其实是符合条件的电动车才属于非机动车。

根据《电动自行车通用技术条件》(GB17761-1999)的规定,电动车的基本参数主要包括:最高时速不超过20km/h,整车质量不超过40kg,电动机额定连续输出功率应不大于240W,以最高车速电动骑行时,其干态制动距离应不大于4m,湿态制动距离应不大于15m,且必须具有良好的脚踏功能。

但农村中使用的电动车,很大一部分最高时速已远远超过20km/h,甚至达到了50km/h,不符合《电动自行车通用技术条件》(GB17761-1999)规定的电动车条件,发生交通事故时,依据机动车的归责原则划分责任。

问题2:什么是交通强制险?

交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险,是法律强制投保的险种。交强险赔偿的对象是他方车辆损失或人员伤亡,只要需要承担责任,就属于交强险范围内全部赔偿。

1、机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额

(1)死亡伤残赔偿限额:110000元人民币;(2)医疗费用赔偿限额:10000元人民币;

(3)财产损失赔偿限额:2000元人民币。

2、机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额

(1)死亡伤残赔偿限额:11000元人民币;(2)医疗费用赔偿限额:1000元人民币;

(3)财产损失赔偿限额:100元人民币。

问题3:什么是车辆商业险?

商业险是车主选择购买的,含车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等。

情形一:小货车车辆受损修车费用约500元,电动车修车费用约750元,医疗费约4000元。因电动车应视为机动车,虽未买保险,视其购买了交通强制险,但是在交强险承担范围内由司机B自行承担。

责任划分情形:小货车全责

司机A承担的费用(实际交强险负责):司机B医疗费(具体数额看情况)、电动车的车辆修理费750元、自身修车的费用400元。司机B的医疗费保险理赔一般包括住院实际医疗费(医院费用发票)的70%、护理费、误工费、交通费、生活费、后期治疗费。其中护理费、误工费、交通费、生活费计算方式为(住院天数X具体费用),后期治疗费根据伤情争取。住院实际医疗费剩余的30%,一般由伤者自行承担。另外注意:考虑商业险续保保费的增加,自身修车费用400元,因数额较小不建议动用商业险。

司机B需要承担的费用(自付):交强险无责限额赔偿100元。

责任划分情形:同等责任

保险理赔如下:

司机A承担的费用(实际交强险负责):司机B医疗费(具体赔偿项目见上文)、电动车的车辆修理费750元。

司机B需要承担的费用(自付):小货车的修理费500元,自行负责。

责任划分情形:电动车全责(此类情况较少见)

司机A承担的费用(实际交强险负责):交强险无责任医疗费用赔偿限额1000元人民币、财产损失赔偿限额100元人民币。

司机B需要承的费用(自付):小货车的修理费500元。

情形二:小货车车辆受损修车费用约3000元,电动车修车费用约3000元,医疗费约16000元。情形二和情形一相比,费用较高,已经超出了交强险最高赔偿的范围,此时司机A需动用商业险。

责任划分情形:小货车全责

司机A承担的费用:交强险范围内司机B医疗费10000、电动车的车辆修理费2000元。剩余的司机B医疗费6000、电动车车辆维修费用1000元、自身货车受损修车费用3000元申请车辆商业险的赔付,赔付不足额部分自己承担。

司机B需要承担的费用(自付):交强险无责限额赔偿100元,基本可以抹零。

责任划分情形:同等责任

同等责任情形下,超出交强险最高赔付范围的费用由双方各承担二分之一的责任,司机A需要承担的二分之一责任还可以使用商业险赔付。

司机A承担的费用:交强险范围内司机B医疗费10000、电动车的车辆修理费2000元。剩余的司机B医疗费6000、电动车车辆维修费用1000元、自身货车受损修车费用1000元申请车辆商业险的赔付,因同等责任,商业险只负责一半,也就是司机B医疗费3000元、电动车维修费用500元、货车受损费用500元,赔付不足额部分再由司机甲自行承担。

司机B需要承担的费用(自付):需在交强险承担范围内承担小货车的修理费2000元,超出的1000元因同等责任需负责500元,自身医疗费3000元、电动车维修费用500元。

责任划分情形:电动车全责(这种情况下电动车太难了)

司机A承担的费用(实际由交强险承担):交强险范围内司机B医疗费10000、电动车的车辆修理费2000元。

司机B需要承担的费用(自付):其他费用都是B自行承担,不过一般情况下,AB之间应该会协商相关费用。

综上,我们可以发现,如果双方人损车损在强制险最高赔付范围内(医疗1万、车损2千),全责和同等责任在保险理赔上无太大差别。但是当医疗费用、车辆损失费较高时,商业保险所能带来的利益是看得见的。保险的重要性得以体现,研一时购买的学生平安险也能在一定程度上缓解了我的后顾之忧。

 

 


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